在遺產策劃中，一般人較為熟悉的是成立遺囑，高資產人士或會在生前成立信託，前者法庭認證程序複雜；後者手續比較繁複，費用高昂，未必能夠人人負擔得來。人壽保險可以助客戶解決以上財富傳承的煩惱。人壽保險操作簡單方便，且具備「遺囑」和「信託」的功能，讓客戶可按照自己的意願靈活地分配遺產。

人壽保險可以是資產規劃的一個有價值的工具，因為它可以提供多個好處，包括：

1. 流動性：人壽保險金額通常很快支付並以一次性付款方式支付，這可以提供即時流動性以支付遺產稅、債務和其他費用。這有助於防止需要賣出資產，例如房地產或企業利益，以產生現金。

2. 稅務效率：人壽保險金額通常是由受益人免稅收取的，這有助於保護保單持有人的資產價值。此外，如果保單由不可撤銷人壽保險信託（ILIT）擁有，則金額不會計入保單持有人的應課稅遺產範圍。

3. 靈活性：人壽保險可以以各種方式結構化，以滿足保單持有人和受益人的特定需求。例如，保單可以設置為提供一次性付款、定期付款或兩者結合。

4. 資產保護：人壽保險可以用於保護資產，例如家族企業或房地產，通過提供必要的資金來買出其他家庭成員或合夥人的權益。

5. 繼承平等化：人壽保險可以用於平等化受益人的繼承份額，特別是如果一名受益人預計將繼承比其他人更大的資產份額。

總之，人壽保險可以是一種成本效益的方式，在保單持有人去世後為受益人提供資金，同時有助於保護保單持有人的資產價值。